并且它们有美国联国存款保障公司(Federal Deposit Insurance Corpotion

正在目前的低利率境况下,银行积贮账户比来的均匀利率仅为0.1%,为了取得比银行存款更高的回报,储户尚有哪些安好的投资采选?

固然利率向来正在延续上升,但要找到一个安好的地方存放积贮却依旧不是一件容易的事。银行积贮账户比来的均匀利率仅为0.1%。用门表汉的线万美元存入银行一年,赚到的息金只够买两杯拿铁咖啡。

随地寻找投资时机的储户也许能找到更好的采选,但如此做必需幼心翼翼,这一点很主要。正如已故的非凡财经时事通信作者雷·德沃(Ray DeVoe)所说,“人们为了寻求收益而失掉的钱,比被人用枪口指着而失掉的钱还要多。”当涉及到你打定正在不久的另日动用的现金时,如此的指引更显得尤为主要。倘使你接受不起遗失这笔钱的后果,那么可能商量以下几种安好的投资形式,取得比银行存款更高的回报。

大无数银行的利率都很低,但仍有少数银行(苛重是网上银行)对部门积贮账户供应2%把握的利率。这相当于第一年投资1万美元,可能取得200美元的收益。固然不算很高,但总比没有好。美国网上银行Ally Bank和Synchrony Bank的利率向来属于最高秤谌,况且它们有美国联国存款保障公司(Federal Deposit Insurance Corporation,简称FDIC)的保障,这意味着倘使显示什么境况导致你存正在银行的钱承受失掉,那么当局将会向你支出所有存款,也便是说危机很低。除了积贮账户和支票账户,大无数银行还供应钱银市集账户,这类账户的利率更高。你可能正在上查到目前最高的利率是多少。条件是要确保你采选的银行有FDIC的保障。

还可能查看一下信用社(Credit Union)的利率秤谌。信用社是为其会员运营的非赢余性构造,是以平常供应较高的利率。条件是确保这些信用社投保了美国国乡信用社处置局(National Credit Union Administration),该机构的功用好像于FDIC。

存放现金的另一个安好之地是存款单,存期越长,利率就越高。截至2019年头,咱们能找到的5年期存款单的最高利率约为3%。

存款单的存期有长有短,通常从6个月到5年不等。倘使提前把钱取出来,就得支出罚金,例如相当于6个月息金的金钱。存款证到期后,倘使利率上升,你可能把钱转到利率更高的存款单上,或者也可能放着不动,跟着工夫的推移络续取得更高的收益。倘使正在存款单里存1万美元,五年内可能赚到近1600美元。

钱银市集基金与钱银市集账户分别,钱银市集基金没有FDIC的保障,是以收益率平常略微高极少。钱银市集基金的添置形式和通过券商账户添置协同基金的形式肖似。然而,大无数券商默认的账户被称为“滚动账户”(sweep account)——出售资产取得的分表资金或添置资产后残剩的资金都将进入这一账户。滚动账户的利率极低。是以,你可能多寻找极少更好的采选,而不是将资金放入默认账户。举例来说,钱银市集基金Vanguard Prime Money Market (VMMXX)比来的收益率为2.47%。

短期债券基金供应了一个不错的危机/回报中心地带,你可能正在只接受有限危机的同时还能普及收入。当当局或蓝筹股公司思正在短期内(例如3个月、6个月或12个月)告贷时,他们会刊行债券,这意味着你借给他们现金,然后取得一点息金。

城镇通过刊行市政债券来筹集资金,联国当局过错这些债券支出的息金纳税,况且倘使你添置的是你所正在的州当局刊行的市政债券,平常还可能享福州当局法则的免税战略。固然这类债券的利率往往很低,但它们但是免税的!可能商量投资Vanguard Tax-Exempt Money Market fund (VMSXX) 这只基金,该基金比来的收益率约为1.3%。纽约或加州等高税负州的住户该当采选各州设立的专项基金,例如Vanguard New York Tax-Free Money Market (VYFXX)如此的基金,由于它们可能宽免州税和地方税,同时还能宽免联国税。你的收入越高,税率就越高,是以从免税投资中获得的好处也就越大。

不过要记住的是,没有须要正在私人退歇账户(Individual Retirement Account,简称IRA)这类个税递延型退歇账户下添置税收优惠型基金。由于当你先导取款时,无论账户里有哪类资产,你都得按普及私人收入所得税税率征税。

私人退歇账户(Individual Retirement Account,简称IRA):怂恿人们为退歇和其他苛重开销而存钱的几类账户之一,储户正在提款前存入的统统钱都免征私人所得税。倘使投资者没有其他退歇基金,或者收入低于必然数额,存入普及IRA的钱可免得税。其余一种账户是Roth IRA,存款时先交私人所得税,提款时无需再交税。

钱银市集基金(Money-market fund):一种投资低危机短期证券的协同基金,这些证券蕴涵短期美国国债和贸易单据等,其方向是维系基金份额价钱的安闲。

◤版权声明:《巴伦》2019年4月2日报道“How to Find Safe Places to Invest Your Money”。《财经》(博客微博)获道琼斯旗下《巴伦》(Barrons)正在中国大陆独家授权,原创著作未经许可,不得转载。◢

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